Der Kauf einer Immobilie ist eine große, oft lebenslange Investition, für die erhebliche finanzielle Mittel nötig sind. Die meisten potenziellen Käufer verfügen nicht über solche finanziellen Ressourcen und sind gezwungen, diese zu beschaffen. 

Der häufigste Weg für Käufer, um das Geld zu finden, ist die Aufnahme des Kredits auf der Bank. Häufig sind die verfügbaren Mittel und die Fähigkeit, Kredite aufzunehmen, durch Faktoren bei der Auswahl und dem Kauf der gewünschten Immobilie begrenzt. 

Nicht jeder kann einen Kredit bekommen. Banken genehmigen Kredite nur den Kunden, die diese eines Tages zurückzahlen können. Nachfolgend erfahren Sie, was Sie für einen Bankkredit benötigen und wie die Bank entscheidet, ob Sie ein potenzieller Kunde sind. 

Allgemeines über Wohnungsbaudarlehen 

Bei dem Wohnungsbaudarlehen handelt es sich um ein zweckmäßiges langfristiges Darlehen, mit dem der Kauf, der Bau, die Erweiterung oder die Vermittlung von Immobilien mit bestimmten Renten während der Rückzahlungsfrist finanziert werden kann. Banken gewähren ihren Kunden Wohnkredite, indem sie verschiedene Versicherungsinstrumente wie verpfändete Eigentumsrechte, Versicherungspolicen und Garantien verlangen. Kredite werden in der Regel unter Verwendung von Hypotheken, d. H. der Verpfändung der Bank für die Immobilien, genehmigt. 

Die Kreditlaufzeit beträgt in der Regel 20 bis 30 Jahre. Wenn Sie sich für eine längere Rückzahlungsfrist entscheiden, sind die Zinssätze für die geliehenen Mittel variabel. Auf der anderen Seite sind kurzfristige Mittel mit festen Zinssätzen ausgestattet. 

Sobald Sie die Immobilie gefunden haben, die Sie interessiert, sollten Sie sich informieren, welche Arten von Kreditmodellen in kroatischen Banken angeboten werden. Die Wahl der Bank und das Modell des Wohnungsbaukredits werden in hohem Maße von der Bonität des zukünftigen Kreditnehmers beeinflusst. 

Schritte, um das Darlehen zu erhalten 

Die Beantragung eines Darlehens ist kein einfacher Vorgang und besteht aus mehreren Schritten: 

• Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zur Verfügung

Damit eine Bank Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen kann, benötigt sie die Dokumente, die als Nachweis dienen. Die Art der Unterlagen, die bei der Einreichung eines Darlehensantrags einzureichen sind, hängt von der Art des Darlehensantragstellers, dem Beschäftigungsstatus dieser Person, der Art des Unternehmens ab, in dem der Darlehensantragsteller beschäftigt ist usw. 

Der Darlehensantragsteller ist zur Einreichung mindestens folgender Dokumente verpflichtet: eine Kopie des Personalausweises, Listen, Angaben zum Rentenstatus, Formulare, Arbeitsverträge, BON1-, BON2-, JOPPD-Formulare, Arbeitsbestätigung des Arbeitgebers usw. Abgesehen von den Dokumenten zum Nachweis der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers, müssen Darlehenssuchende zusätzliche Unterlagen vorlegen, um den Zweck des beantragten Darlehens nachzuweisen. 

Sie wird durch einen Vorvertrag oder einen Kaufvertrag geliefert. Der Kaufvertrag muss zu diesem Zeitpunkt nicht überprüft werden, aber bevor der Kredit ausgezahlt wird, muss der Kreditnehmer sich um die Vertragsprüfung kümmern. Banken sind ebenso die Daten von Immobilienhändlern wichitg, die sich auf das Eigentum (das ursprüngliche Grundbuch ist nicht älter als 10 Tage) und die technische Dokumentation (Kopie des Energieausweises) beziehen. Wenn Sie zusätzliche Unterlagen benötigen, wird sich Ihre Bank mit Ihnen in Verbindung setzen. 

• Die Bank führt eine Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Darlehensgebers und die Beurteilung des Marktwerts der Immobilie durch

Nach Eingang aller erforderlichen Dokumente leitet die Bank ein Verfahren ein, um zu beurteilen, ob Sie ein guter Kandidat für die Gewährung eines Kredits sind, d. H.m Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Sie sind kreditwürdig, wenn Sie ein regelmäßiges monatliches Einkommen in Höhe von Rente und unbezahltem Einkommen (soziales Minimum) erhalten, um den Mindestlebensbedarf zu decken. 

Die Höhe des nicht bezahlten Einkommens, das zur Deckung des Lebensbedarfs benötigt wird, variiert von Bank zu Bank, reicht jedoch von 2100 bis 4000 Kuna. Dies war der erste Schritt zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit. 

Darüber hinaus prüft die Bank, ob der Kreditnehmer für andere Kreditinstitute zuständig ist und ob Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen rechtzeitig erfüllen. Dann überprüfen sie Ihre Position in dem Unternehmen, in dem Sie beschäftigt sind, ob Sie auf unbestimmte Zeit oder auf bestimmte Zeit beschäftigt sind, wie lange Sie beschäftigt sind, ob das Unternehmen, in dem Sie beschäftigt sind, solvent ist usw. 

Die Banken stellen auch sicher, dass alle potenziellen Kreditkunden am Endfälligkeitstag des Kredites nicht älter als 70 oder 75 Jahre sind. Nach Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers veranlasst die Bank die Prüfung der Immobilie selbst durch Schätzung ihres Marktwerts. Immobilienpreise sind in der Regel volatil und ändern sich im Laufe der Zeit. Aus diesem Grund verlangen die Banken, dass der geschätzte Marktwert der Immobilien um einen bestimmten Prozentsatz höher ist als die Höhe des beantragten Darlehens. 

In der Regel muss der Wert der Immobilie 10 bis 25% über dem Betrag des beantragten Darlehens liegen. Manchmal genehmigen Banken Kredite, die dem Immobilienmarktwert entsprechen, aber in diesen Fällen benötigen Banken zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie ihre eigene Beteiligung oder der Gesamtschuldner. Dieser Schritt erfordert auch Ihre finanzielle Partizipation, deren Höhe von Art, Größe und Standort der Immobilie abhängt. Beispielsweise beträgt eine Wohnung von bis zu 50 Quadratmetern 1300 Kuna, für Wohnungen bis zu 100 Quadratmetern bis zu 1500 Kuna. 

Die Schätzung des Hauses ist etwas teuer und hängt von der Anzahl der Stockwerke ab. Ein einstöckiges Haus wird auf 1900 Kuna geschätzt, und für jede weitere Etage müssen 250 Kuna mehr bereitgestellt werden. 

• Die Bank genehmigt das Darlehen

Wenn die Bank festgestellt hat, dass Sie ein guter Kandidat für die Kreditgenehmigung sind, beginnt nach der Bonitätsprüfung und der Marktbewertung Ihrer gewünschten Immobilie das Verfahren zur Gewährung des Kredits. 

Ein Bankangestellter bearbeitet eine Kreditanfrage und sendet diese zur Genehmigung. Nach Eingang einer Entscheidung über die Genehmigung eines Wohnungsbaudarlehens reicht ein Bankangestellter einen Darlehensantrag bei der Rechtsabteilung der Bank ein, um Unterlagen für die Genehmigung der Hypothek zu erstellen. Diese Unterlagen sind vom Darlehensnehmer, dem Immobilienverkäufer und für die Bank vom Pfandschuldner zu unterzeichnen, der mit seiner Unterschrift die Eintragung der Hypothek zulässt. 

Darlehenssuchende sollten Mittel für die Beurkundungvon Darlehensverträgen gemäß den Tarifen des Notars umverteilen. Notare berechnen Ihren Service im Durchschnitt 2500 bis 4000 Kuna, abhängig von der Höhe des Wohnungskredits, der Anzahl der Kreditteilnehmer und den Kreditversicherungsinstrumenten. 

• Definition von Immobilien- und Kreditinstrumenten

Vor der Auszahlung des Darlehens muss der Darlehensnehmer die für die Dauer der Rückzahlung des Darlehens geltenden Sachversicherungsinstrumente und möglicherweise zusätzlichen Darlehensversicherungsinstrumente an die Bank zahlen. So werden Immobilien vor potenziellen Naturkatastrophen und anderen Risiken geschützt. Die Versicherungsprämien für Wohnungen betragen in der Regel ca. 50 EUR pro Jahr und für Häuser ca. 150 EUR pro Jahr. 

Neben der Sicherung von Immobilien wird der Kreditnehmer selbst nach dem Modell des genehmigten Kredits besichert, das vom Verhältnis der beantragten Kreditsumme zum geschätzten Wert der Immobilie abhängt, so dass im Falle eines Unfalls, des Todes oder permanenterBehinderung des Nutzers das Versicherungshaus den Restbetrag des Darlehens begleichen kann. Die Versicherungsprämie liegt im Durchschnitt zwischen 40 und 150 Euro pro Jahr. 

• Eintragung der Hypothek in das Grundbuch

Sobald ein Darlehensantragsteller einen Wohnungsbaudarlehensvertrag erfolgreich abgeschlossen hat, ist der Darlehensnehmer verpflichtet, einen beurkundeten Vertrag zur Eintragung einer Hypothek vorzulegen. Das Grundbuch erstellt auf der Grundlage der eingereichten Unterlagen eine Hypothekenlösung für den Kreditnehmer wie aucheine neue Eigentümerliste. Der Darlehensnehmer ist verpflichtet, der Bank die vom Grundbuchamt ausgestellten Unterlagen vorzulegen. 

• Die Auszahlung eines Wohnkredits auf das Konto des Verkäufers

Nachdem die Bank Darlehensversicherungsinstrumente, den beglaubigten Kaufvertrag, Unterlagen aus dem Grundbuch und den Darlehensvertrag erhalten hat, gibt ein Bankangestellter die Zahlung des Darlehens für einen bestimmten Zeitpunkt bekannt. Das Darlehen wird in Übereinstimmung mit dem Kaufvertrag gezahlt, und der Zeitpunkt der Zahlung wird vom Darlehensnehmer bestimmt. 

Auf diese Weise kann der Benutzer die Kosten für Interkalärzinsen vermeiden, die Teil der regulären Zinsen sind, die für den Zeitraum vom Tag der Auszahlung des Darlehens bis zur ersten monatlichen Rente auf den Darlehensbetrag zu zahlen sind. Der Höchstbetrag der Interkalarzinsen liegt etwas unter dem Betrag der vertraglich vereinbarten monatlichen Rente, und der Nutzer zahlt das Darlehen aus eigenen Mitteln. 

• Registrieren Sie das Eigentum eines Neukunden im Grundbuch

Sobald der Immobilienkäufer das Verfahren zur Gewährung eines Wohnungsbaudarlehens abgeschlossen und diese Immobilien vom Verkäufer gekauft hat, muss er sich als Eigentümer der Immobilie im Grundbuch eintragen lassen. Er benötigt ein tabellarisches Dokument, das eine überprüfte Aussage darüber darstellt, dass der Verkäufer die Übertragung des Eigentums an den Käufer gestattet und ihn dazu autorisiert, als neuer Eigentümer der Immobilie registriert zu werden. 

• Immobilienumsatzsteuer zahlen

Spätestens einen Monat nach dem Kauf der Immobilie muss der neue Eigentümer eine Grundsteuer in Höhe von 5% des geschätzten Verkehrswertes der Immobilie entrichten. Für die erste gekaufte Immobilie gibt es auch steuerliche Anreize, die von der Größe der gekauften Immobilie und der Anzahl der Haushaltsmitglieder abhängen. 

Unterstützung bei der Vermittlung von Immobilien 

Nicht nur bei der Suche nach Immobilien, bei Verhandlungen, beim Erwerb von Eigentum und technischen Unterlagen, sondern auch bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens können Immobilienagenturen helfen. Kontaktieren Sie uns und wir helfen Ihnen, die Mittel für den Kauf der gewünschten Immobilie zu beschaffen.